Средняя ставка на новостройки в банках России составляет 8,96% в рублях

Средняя ставка предложения кредитов на покупку квартир в новостройках в 15 крупнейших ипотечных банках РФ составляет 8,96% годовых, говорится в сообщении ДОМ.РФ.

По данным совместного мониторинга ДОМ.РФ и FrankRG, в течение ноября 2019 года ставки на ипотечные продукты снизили 12 банков из числа топ‑15.

Такая динамика связана со снижением уровня фактической и ожидаемой инфляции, стоимости фондирования и ключевой ставки Банка России, отмечает Аналитический центр ДОМ.РФ. В частности, доходность пятилетних ОФЗ достигла исторического минимума - на конец ноября она снизилась до 6,2%. Ключевая ставка Банка России снизилась до 6,5% (‑1,25 п.п. к июню этого года).

По состоянию на 2 декабря, в 10 из 15 крупнейших ипотечных банков базовые ставки предложения на новостройки для широкого круга заемщиков составляют менее 9%.

На приобретение жилья на вторичном рынке средняя ставка предложения составляет 9,09% (на уровне минимальных значений июля 2018 года), а по программам рефинансирования на вторичном рынке жилья - 9,07% (минимум за всю историю наблюдений). В результате, выгоду от снижения ставок получат не только новые заемщики, но и семьи, выплачивающие ипотечные кредиты по ставкам от 10%. В ближайшее время ДОМ.РФ ожидает рост объемов кредитов, выдаваемых на цели рефинансирования.

Ставки по фактически выданным в октябре кредитам на новостройки снизились до уровня 8,84% (на 0,32 п.п. ниже годового максимума в апреле 2019 года - 10,13%). Значительный вклад оказала растущая популярность программы "семейной ипотеки", ставки по которой составляют 5% и менее. Без учета этой программы, ставки по кредитам на новостройки достигли 9,3% (на 1 п.п. ниже апреля 2019 года). По кредитам на вторичном рынке ставки снизились до 9,67% (на 0,16 п.п. выше апреля 2019 года).

По мнению аналитиков, потенциал снижения ставок и стоимости фондирования еще не исчерпан: по итогам первого квартала 2020 года текущий уровень ставок предложения отразится в фактических ставках выдачи. Ставки приблизятся к целевому уровню национального проекта "Жилье и городская среда" (8,7%).

Как сообщалось, по данным ЦБ РФ, в январе-октябре 2019 года банки предоставили заемщикам ипотечные кредиты на 2,232 трлн рублей, что на 5,8% меньше, чем за аналогичный период 2018 года. За десять месяцев этого года было предоставлено 1,008 млн кредитов (‑14,2%).

Средневзвешенная ставка по ипотеке снизилась с 9,68% в сентябре до 9,4% в октябре, обновив таким образом минимум за всю историю наблюдений. Прежний рекордно низкий уровень ставки был зафиксирован в сентябре и октябре 2018 года (9,41%). Средневзвешенный срок кредитования по выданным в октябре рублевым кредитам составил 218,4 месяца (18 лет и 2,4 месяца), это самый большой срок кредитования за весь период наблюдения.