Кредитам приказали дешеветь. Банкирам предлагают снизить ставки до 14%

Правительство недовольно высокой стоимостью денег, которые банки одалживают предприятиям для развития в условиях рецессии, пишет газета КоммерсантЪ-Украина в статье Кредитам приказали дешеветь. В связи с этим премьер-министр Николай Азаров поручил правительству и Национальному банку предложить меры по снижению ставки кредитов с 20% до 14%. Банкиры, признавая наличие проблемы, не согласны с аргументацией претензий премьера и считают, что кредиты подешевеют только после снижения депозитных ставок.

Правительство пытается найти способы заставить банки снизить кредитные ставки. Вчера премьер-министр Николай Азаров раскритиковал кредитную политику банков, которые "не взяли долю ответственности за экономическое развитие страны" в условиях рецессии (см. стр. 2). "Никакой бизнес, кроме спекулятивного, не может нормально развиваться, когда финансовые ресурсы стоят более 20% в год. Президент поставил задачу задействовать все возможные механизмы для удешевления кредитного ресурса для предприятий к концу года минимум до 14% годовых",— заявил господин Азаров.

Формально просьба премьер-министра уже давно выполнена, так как он не уточнил, какие именно ставки должны быть снижены. По данным Нацбанка, средневзвешенная стоимость выданных бизнесу кредитов в национальной валюте с начала года составила 14%. Хотя дешевыми были лишь короткие деньги (13,4%), долгосрочные займы стоили в среднем 18,2% годовых. При этом интегральная ставка гривневых кредитов банков, по расчетам НБУ, за январь-сентябрь упала на 2,34 процентных пункта — до 15,21%.

Низкая средняя ставка вызвана дешевыми займами для инсайдеров и госкомпаний, тогда как частным компаниям деньги все же предлагают под 18-20%. Поэтому Николай Азаров поручил первому вице-премьеру Сергею Арбузову вместе с Нацбанком "изучить возможности создания максимально благоприятных условий для кредитования реального сектора экономики в интересах развития и предоставить такие предложения правительству".

Инициатива господина Азарова дублирует опыт России. В июне президент РФ Владимир Путин поручил правительству совместно с Банком России разработать меры по снижению стоимости кредитования предприятий. Уже с 1 июля Банк России установил нормативы, которые сделали кредитные ставки выше 25% невыгодными. Будет ли НБУ ужесточать нормативы, господин Азаров не сказал, но альтернативных механизмов немного. Нацбанк мог бы массово выдавать банкам рефинансирование под учетную ставку (6,5%). Но такие кредиты в основном выдаются всего на 5-13 дней. Займы на срок до года выдавались в 2013 году всего четыре раза. Еще одна мера — компенсация процентных ставок предприятиям из госбюджета — не может быть реализована из-за дефицита казны.

Одновременно премьер-министр уличил банки в чрезмерной увлеченностью розницей. "Потребительская модель участия банков в экономике поддерживает краткосрочный спрос, но не создает перспективных рабочих мест и новых доходов",— отметил господин Азаров. Это заявление также выглядит сомнительно. По данным НБУ, с начала года банки привлекли у населения депозиты на 59,3 млрд грн, при этом кредитный портфель граждан вырос всего на 5,4 млрд грн. Почти 30 млрд грн средств населения банки выдали в виде кредитов экономике: предприятия нарастили свой депозитный портфель на 14,6 млрд грн, а кредитный — на 44,4 млрд грн. При этом кредитный портфель бизнеса рос вдвое быстрее розничного — на 7,1% и 3%.

И хотя банкиры признают наличие проблем, они считают, что единственно возможный способ удешевить кредиты — это снизить депозитные ставки. По данным индекса UIRD, банки в среднем платят гражданам 17,64% за годовой гривневый депозит. Этот индикатор снизился с начала года лишь на 1,93 процентных пункта. "С кредитом под 20% можно пережить трудный период, но выжить никак нельзя. Проблема в том, что некоторые участники рынка проводят невзвешенную депозитную политику, устанавливая столь высокие ставки",— говорит председатель правления Райффайзен Банка Аваль Владимир Лавренчук. При этом банкиры признают, что виновны в высоких ставках по депозитам не только мелкие, но крупные игроки.

Удивлены банкиры и заявлением чиновников о том, что ставки депозитов слишком высоки в условиях нулевой инфляции, ведь в цене гривневого ресурса заложен риск девальвации валюты. "Разница между валютными и гривневыми депозитными ставками в 10% — это плата за недоверие",— поясняет член совета Нацбанка Роман Шпек. По его словам, Минфин привлекает гривну под 14,3%, что также не способствует снижению депозитных ставок банками.

К тому же кредитная проблема — это не только проблема стоимости денег, но и возможности их обслуживания заемщиками, а также высокие риски их невозврата. "Ставки по кредитам очень высокие из-за того, что защита кредиторов плохая. У нас в залоге были строительные краны, в реестре на них был наложен арест, а их разобрали на части и продали",— негодует председатель правления Укргазбанка Сергей Мамедов. Поэтому банкирам гораздо выгоднее зарабатывать не на кредитовании, а на других инструментах. "Чтобы получить залоговое имущество у заемщика, который не платит, необходимо потратить два-три года. Купить ОВГЗ сейчас гораздо легче, чем кредитовать,— риски меньше",— отмечает Роман Шпек.