Доля NPL в украинских банках за 2019 год сократилась на 4,5 процентных пункта

Доля неработающих кредитов (NPL) в украинских банках за 2019 год сократилась на 4,5 процентных пункта и впервые за последние годы стала меньше половины их суммарного кредитного портфеля – 48,4%, сообщил Национальный банк Украины (НБУ).

Согласно статистике регулятора, в абсолютном выражении за минувший год объем плохих кредитов уменьшился на 100 млрд грн, или на 15,9% – до 530,8 млрд грн, тогда как в целом кредитный портфель сократился на 96 млрд грн, или на 8% – до 1 трлн 97,6 млрд грн.

Нацбанк отметил, что одним из факторов улучшения качества кредитных портфелей стал рост нового розничного кредитования в 2019 году на 30%, в результате чего в этом сегменте доля плохих кредитов упала сразу на 11,9 п.п. – до 34,1%.

В целом же розничный портфель банков увеличился за минувший год на 12 млрд грн, или 6% – до 214,3 млрд грн, тогда как NPL в нем сократились на 21,5% или 20 млрд грн - до 73,1 млрд грн.

Банкам также удалось добиться по итогам 2019 года снижения доли плохих кредитов и корпоративному сектору – на 2 п.п., до 53,8%, а в абсолютном выражении – на 14,9%, или 79,7 млрд грн, до 456,1 млрд грн.

В целом же корпоративный кредитный портфель за минувший год уменьшился на 11,7%, или 112,3 млрд грн – до 847,3 млрд грн.

В то же время в декабре-2019 было зафиксировано незначительное увеличение доли NPL в кредитах корпоративному сектору – на 0,3 п.п., тогда как в розничном сегменте доля плохих кредитов за месяц сократилась сразу на 3,1 п.п.

Центробанк отметил, что качество кредитных портфелей улучшилось во всех банковских группах, кроме банков с российским капиталом, не уточнив показателей для последней группы.

По данным НБУ, существенным фактором улучшения качества кредитных портфелей в 2019 году стала значительная реструктуризация кредитного портфеля двумя госбанками на сумму более 30 млрд грн за счет механизма добровольной финреструктуризации. С ее учетом госбанки (кроме ПриватБанка) сократили долю NPL на 5,6 п.п. – до 49,3%. Обїем плохих кредитов в них упал на 18% – до 157,7 млрд грн, хотя суммарный кредитный портфель также снизился на 8,6% – до 319,7 млрд грн.

В ПриватБанке объем NPL за минувший год уменьшился лишь на 2,3% 239,2 млрд грн, однако за сет роста всего портфеля на 3,9% – до 305,16 млрд грн, доля плохих кредитов в нем упала на 5 п.п. – до 78,4%.

Нацбанк добавил, что на повышение качества кредитных портфелей также повлияла масштабная работа по очистке портфелей, которую осуществили иностранные банки путем продажи NPL и списания их за счет резервов. В результате доля плохих кредитов в иностранных банках снизилась на 6 п.п. – до 32,5%, а в абсолютном выражении – на 28,9%, до 107,5 млрд грн при снижении всего портфеля на 15,8%, до 330,6 млрд грн.

НБУ уточняет, что если убрать из этой группы банки с российским капиталом, то падение доли NPL было в 2019 году еще более существенным – на 7,1 п.п., до 16%.

В группе банков с украинским частным капиталом плохие кредиты за минувший год сократились на 15,5% – до 26,4 млрд грн, а их доля благодаря росту всего портфеля на 4,7% упала на 4,4 п.п. – до 18,6%.

Помимо того, указал регулятор, улучшить качество кредитных портфелей банков позволило укрепление национальной валюты, которое привело к сокращению гривневого эквивалента NPL в иностранной валюте.

"Сегодня доля проблемных кредитов все еще является высокой, однако не создает существенных рисков для финансового сектора, ведь уровень их покрытия резервами превышает 95%. Несмотря на незначительный прогресс, банки должны и в дальнейшем избавляться от неработающих активов. В большей степени это касается государственных банков, на которые приходится три четверти (вместе с ПриватБанком) всех проблемных кредитов", – цитирует пресс-служба регулятора и.о. главы НБУ Екатерину Рожкову.

По ее словам, разработанный комплекс мероприятий, который содержит Стратегия развития финсектора до 2025 года, позволит снизить уровень NPL в банках до 10%.